癌末住安寧病房 防癌險不賠？

癌末住安寧病房 防癌險不賠？

台北榮總護士朱佩玲向國華人壽投保癌症住院醫療險，去年她罹患肺癌後來住進榮總安寧病房，國華人壽給付兩個多月費用後就以「安寧病房不是醫療」為由，拒絕給付。

朱佩玲今年5月過世。妹妹朱佩珊於8月向台北市消保官提出申訴，消保官認為國華應該全額理賠，但國華只願意支付二、三成的理賠金額，消保官認為不合理；朱佩珊說將提起民事訴訟。

朱佩珊說，她曾經詢問國華人壽，何以同樣住安寧病房，元月21日前願意支付，之後卻不願意？國華答稱「因為你來申訴，所以我們才給」；國華還曾經發文說她姊姊在安寧病房治療一些諸如發炎的併發症，「並非癌症治療」，所以不願意給付。

朱佩珊認為，癌症末期病患住進安寧病房，是要讓病人有尊嚴、無痛苦面對疾病，國華的做法根本就是「用制度讓癌症病患必須承受很大的痛苦」。她也質疑，她姊姊生前也有向南山、安泰投保，理賠時就沒有遇到刁難。

台北市消保官盛鈺表示，投保癌症險的癌症末期病患住在安寧病房，是否符合理賠要件並沒有爭議，就是「必須理賠」；幾次和國華協商，他感覺國華就是想走司法程序，和小老百姓打官司使其知難而退，非常不可取。

【記者孫中英／台北報導】為什麼癌症病患住進安寧病房後，防癌險就不賠？壽險業者說，這是因為「安寧病房」只針對病患做止痛處理，並不進行治療癌症的醫療行為，依照保單規定，是不予理賠的。

如果消費者購買的是一般的日額型住院醫療險，就是每住院一天就可理賠固定金額的險種，例如每日給付1000到6000元不等。國華人壽副總經理黃鐘禧說，這類保險，不管當事人住什麼病房，包括安寧病房在內，都會按照實際住院天數來理賠。

據了解，朱佩玲向南山投保的，正是日額型的保單，所以獲得理賠沒有疑義。

台灣人罹患癌症的發生率越來越高，「防癌險」在商業醫療險中屬於熱賣險種，但很多消費者發現，罹患癌症住院後，若真正走到末期，病患住進安寧病房後，防癌險保單即不再理賠。

黃鐘禧解釋，市售防癌險的理賠，主要是針對保戶罹癌後，門診、住院、手術、化療、放射等治療，提供理賠金。黃鐘禧指出，只要保戶是住一般病房或加護病房，並進行治癌醫療行為，防癌險應該都會賠。

但如果癌症病人已走到末期，住進醫院的「安寧病房」後，因為此時醫院只會對安寧病房病人進行「止痛」處理，或其他的處置，而不再從事醫療行為，因此，依照保單規定，防癌險可以不予理賠。

還有壽險業者指出，有些癌症末期的病患，知道大限即將來臨，是選擇「回家」，而非住進安寧病房，因此，住進安寧病房，不是每個癌症病人「必經的程序」。

但很多消費者認為，既然買了防癌保單，在醫院的開支就應該理賠，這種爭議在市場不斷發生，經常造成壽險公司和消費者間的糾紛。